Financial Health with Financial Advisor Hussein Jumaa | الصحّة المالية مع المستشار المالي حسين جمعة

موسيقى

Music

اليوم نرحب بالمستشار المالي حسين جمعة

Today we welcome financial advisor Hussein Jumaa.

بعنوان الثقافة المالية والشخصية

Under the title of financial and personal culture.

لنحكي أكتر عن هذا الموضوع

Let's talk more about this topic.

حسين نرحب فيك بالسكساس بودكاست

Hussein, we welcome you to the Success Podcast.

يعطيك العافية قوة شعيماد وشكرا لك على استضافتني

Thank you for your strength and support, and thank you for hosting me.

يهلا

Welcome

بالأول شو يعني الثقافة المالية

First, what does financial literacy mean?

financial literacy بعتقد

I believe in financial literacy.

شو معناتها

What does it mean?

الثقافة المالية هي

Financial literacy is

امتلاك المعرفة والمعلومات

Possessing knowledge and information

مع المهارات

With the skills.

لكنها تحتوي على

But it contains

كل شيء خاصه بالموارد المالية

Everything related to financial resources.

سواء كنا على المستوى الشخصي

Whether we are on a personal level

على مستوى الأسرة

At the family level.

أو على مستوى المهنة

Or at the professional level.

اليوم

Today

الأفراد بالمجتمع هن ثلاثة

Individuals in society are three.

المنتجين الفرد المنتج هو واحد من ثلاثة

The individual producer is one of three.

يو موظف

Oh employee.

في السلم والوظيفة

In peace and the job

يو صاحب مهنة

O owner of a profession

طبيب مستشار

Consultant doctor

محامي أو رب عمل

Lawyer or employer

اليوم

Today

على المستوى الفردي

On an individual level.

بحاجة أنا يكون عندي

I need to have.

هذه المهارات

These skills

المهارات المالية

Financial skills

تقدر دير موارده

You can manage his resources.

وهيدا العنوان يمكن يبين كبير شوي

This title might seem a bit big.

لبعض الناس

For some people

بينما هو

While he

كتير أساسي

Very essential.

وبسيط

And simple.

إذا بدي شبه اليوم

If I want to resemble today.

أغلبنا عنا ثقافة طبية

Most of us have medical knowledge.

عامة

General

خاصة من بعد الكوفيد وهيك

Especially after COVID and things like that.

صح طلعت حرارتي بدي أخذ بانادول

Yes, my temperature has risen; I want to take Panadol.

طلعت الزيادة بتشوف طبيب

The increase is to see a doctor.

اليوم مثل ما أنت قلت بدي أعمل PCR

Today, as you said, I want to get a PCR test done.

امتلاك المهارات والمعرفة

Possessing skills and knowledge

بالموارد المالية

With financial resources.

هي بتساعد أنه أنا دير مصرياتي

She helps me manage my finances.

قد ما كانوا قليل

They were few, no matter how much.

أو اكتر

Or more.

ديرها أحسن ما عم بديها رياض سلامي

"Do it better; I don't want it like this." - Riad Salameh

ما في شك

There is no doubt.

شو هي هالمهارات اللي عم نحكي عنها

What are these skills we're talking about?

أنا اليوم أوكي شو هي المهارة اللي لازم اتعلمها

I'm okay today, what skill do I need to learn?

اللي عم يسمعنا اليوم

Those who are listening to us today.

لا يقدر يدير مصرياته إن كان موظف ولا إن كان

He can't manage his expenses whether he is an employee or not.

self practitioner

self practitioner

يعني دكتورة أو دكتورة محامية

It means a doctor or a lawyer doctor.

أو شخص مثلي أو business owner

Or a person like me or a business owner.

خلينا نقول

Let's say.

بتوسع وبتديق حسب الكاتيجوري اللي بنشتغلها فيه

It expands and narrows according to the category we are working in.

بس فيه قواسم مشتركة

But there are common denominators.

اليوم أنا خليني أخد

Today I'm going to take.

الشخص اللي بالنص اللي هو لانه

The person in the middle is because of him.

موظف ولانه رب العمل

An employee and because he is the employer.

اليوم عند أنا طبيب

Today I have a doctor.

أو مستشار المهارات اللي لازم

Or a skills advisor that is necessary.

امتلكها هي موارد

It possesses resources.

قد بدخل أنا بالشهر

I have entered the month.

مصاريفي عندي ديون

My expenses, I have debts.

التزاماتي

My commitments

خططي كلن هول

All my plans are gone.

سواء أنا كفرد

Whether I as an individual

أو بستعين بحدن عنده

"Or I will seek help from someone who has it."

هذا التخصص إذا أنا ما عندي

This specialty, if I don't have it.

هذه المعارفة تحت أطلع

This knowledge is under the supervision.

هذه الخلاصة تعرف أنا

This summary introduces me.

وين؟ شو يعني لازم يعمل جدول

Where? What do you mean by needing to make a schedule?

مثلا assets and liabilities

For example, assets and liabilities.

profit and loss

profit and loss

اليوم مش شرط يكون أنا عم يفوت عليه كتير

Today, it doesn't have to be that I am letting a lot in.

مصاري حتى يكون عندي

Money so that I have.

إدارة لها المصريات يعني اليوم

"Management of the Egyptians means today."

التوبيك اللي نحنا عم نحكي فيه

The topic we are talking about.

بيتعلق بكل شخص منتج

It relates to every productive person.

أنا إذا كنت موظف

I am if I were an employee.

عم بقبض مليون ليرة

I am receiving a million liras.

لازم أعرف من هالليون مليون ليرة

I need to know from this lion million lira.

شو عم بيروح أساس الدفعات

Where is the basis of the payments going?

ما بعرف أجارات

I don't know the rents.

عندي قروض عندي قصوص لأولادي

I have loans and I have obligations for my children.

الباقي لازم أصطو على معيشتي

The rest I must seize my livelihood.

إذا بيبقى شي لازم

"If there is something that has to be done."

حطوه عجنب شو لازم أعمل فيه

Put it aside, what should I do with it?

على المستوى الأوسع اليوم

On a broader level today.

إذا أخدنا مثلا رب العمل

For example, if we take the employer.

أكيد أرباب العمل عادة

Sure, employers usually.

عندهم حاسبين عندهم departments

They have accounts and they have departments.

خاصة بهذه الأمور بس كمان إذا

Especially regarding these matters, but also if...

ما بيقدر يديروا مداخيلهم ومواردهم المالية

They are unable to manage their revenues and financial resources.

بيوصلوا لمحال فيه عندهم

They reach the place where they have it.

shortage ممكن تقدي لأفلاس

Shortage can lead to bankruptcy.

ممكن تقدي لديون

Can you help with the debts?

بس لنرجع لأشخاص لأنا بدي الشخص

But let's go back to people because I want the person.

اللي عم يسمعنا اليوم شو لازم

What should those who are listening to us today do?

يعمل بالضبط يعني أوكي خبرته

It works exactly, I mean, okay, I experienced it.

أنه لازم يعرف

He must know.

ديوناتو أو شو عم بيفطله

What is Diounato or what is he doing?

بس هو وين بيحطهم شو بيعمل فيهم

But where does he put them and what does he do with them?

هول بيعمل فيهم يا بتسجلهم عندهم

What the hell is he doing to them? Are you recording them with them?

على ورق وقلم أو بيفتح

On paper and pencil, or it opens.

excel sheet بسيطة أوكي أوكي شو بيحط

A simple Excel sheet, okay, okay, what should be included?

وبعنونا اليوم أنا

Today, I am

المدخول السابت لأنه فيه

The constant income because it contains.

مدخول سابت فيه مدخول متغير

Fixed income with variable income.

يمكن اليوم الواحد بيقبض

One can earn money in a day.

ألف دولار إذا زاد

A thousand dollars if it increases.

بيقبض بتاني زادة بيحط

He is holding something tight, then he puts it down.

خانة للمداخيل السابتة

A section for fixed revenues.

خانة للمداخيل المتغيرة

Field for variable revenues

هول مداخيله

The enormity of his income.

بالشهر كل شهر بيدخلهم

Every month, they receive it.

بيرجع من حده المصاريف السابتة

He returns to the limits of fixed expenses.

المصاريف المتغيرة

Variable expenses

عنده ديون عنده

He has debts.

دفعات عنده كرود

Payments are due for him in loans.

كمان بيفوتهم كلفة المعيشة

The cost of living also affects them.

قداش كمان بيسوى

How much is it worth?

كلفة المعيشة كمان فيه ثوابت بكلفة

The cost of living also has constants in its expenses.

المعيشة في متغيرات

Living in changes.

اليوم قصة مدرسة أولاده يمكن عم يسبت

Today the story of his children's school may be shocking.

من سنة لسنة موتير الكهرباء بيتغير

The electric motor changes from year to year.

مثلا مصروف

For example, expenses.

بيته سابت

His house is empty.

طب شو بيفيدني أنا أعرف يعني أنا حطيتهم

So what does it benefit me to know that I put them?

وعرفت أنه هالقدم

And I knew that it was this old.

صريفة وهالده عم طلع مصاري

"She is an accountant, and this uncle is making money."

وفيه ضب 100 ألف أو 100 دولار اللي هو

And it has a deposit of 100 thousand or 100 dollars, which is it?

بالشهر شو بتفيدني هالمعلومة

What good is this information to me in a month?

أكيد بتفيد اليوم أنت بتعرف

Sure it will benefit you today, you know.

أولا بالدرجة الأولى

First and foremost.

إذا أنت مدخولك بيكفيك

If your income is enough for you.

والله أنت عم تركض

By God, you are really running.

لقدام بس المدخول

Only the income has increased.

وما بيكفي بيعرف المدخول وما بيكفي

"It is not enough; he knows the income, and it is not enough."

لأنه بيوصل لأخر الشهر وما معه مصاري

Because he reaches the end of the month without any money.

مرات الإنسان بيكون عنده

Sometimes a person has.

مدخول نسبيا

Relatively low income

كبير ومفكر

Great and thinker

أنه هو مكتفي وعيش

He is content and living well.

حياة على أساس هي

Life based on "she".

رغيدة بس بمطرحة معين

Raghida, but in a specific context.

بيكون عم يهرب لأدام عم

He will be escaping forward.

يفوت بالشهر اللي بعده

It will be missed in the following month.

واللي بعده فكتير مهم

"And the next one is very important."

واحد يشوفهم ويكتبهم بس

Someone sees them and just writes them down.

تشوف وتحطهم عندك

You see and keep them with you.

وتطلع بالرقم سواء بالبلاس

And it shows the number whether in the plus.

أو بالماينس إذا بالبلاس في حكي

Or with minus if there is talk in plus.

إذا طلع بالماينس بتعرف عندك

If it shows in the minus, you'll know you have it.

صغرة وين بدك تخفف مصروف

Where do you want to reduce expenses?

خفف مصروف أو بمطرحة معين

Reduce the expense or with a specific mat.

تقعد مع ناس بيقولك أنا ما بقدر خفف مصروف

You sit with people who say, "I can't reduce my spending."

أنا هو أساسيات عيشي

I am the basics of my living.

أكل وشربة تجي بتقوله طيب

Food and drink come, and you will say it's good.

بك تشوف تطلع لبره

"With you, I see myself going outside."

تاخد وظيفة زيادة ما بعرف

I don't know if you will get an extra job.

تاخد شغلة زيادة تطلب بزودي

You take an extra job that requires more from me.

ما بعرف ما بتكون الأمور

I don't know how things will be.

فضروري جداً يكون شايفهم

It's very important that he sees them.

ويعمل لهم update على مستوى

And they are being updated at the level.

شهري

Monthly

في مقولة كتير شهيرة بتقول

There is a very famous saying that goes

للكاتب الأمريكاني روبرت كيوسكاي

By the American writer Robert Kiyosaki

صاحب كتاب

Author of the book

بيقول العبرة

He says the moral.

مش قدش بطلع

"I can't do it."

العبرة قديش بيضل معي

How long will the lesson stay with me?

وأنا اليوم من تجربتي بزيد شغلة عليها

And today, from my experience, I will add something to it.

العبرة مش قدش بطلع

The lesson is not how much I earn.

بل قديش بيضل معي

But how long will it stay with me?

وشو بعمل باللي بيضل معي

What should I do with what is left with me?

هيدا سؤالي اليوم الشخص اللي عم يسمعنا

This is my question today for the person who is listening to us.

أوكي ضب مصاري عرف قديه لازم يضب

Okay, save money and know how much you need to save.

أو ضب مصاري صح شو بيعمل فين

"Or he collects money, right? What does he do with it?"

بعد سنة عملوله ألف دولار عشت ألف دولار لهو

After a year, they gave him a thousand dollars, and I lived off a thousand dollars for him.

صح كتير منيح عنده أكتر من حال

Yes, it's very good that he has more than one situation.

واحد حطهم بالجرور

Someone put them in the drawer.

ما بقى فينا نقول حطهم بالبنك

We can no longer say to put them in the bank.

إذا عايش بلبنان

If you live in Lebanon.

بعد سنة بيجيب لأي قد مهنة

After a year, he gets any job.

لألف دولار بيضل ألف دولار

For a thousand dollars, it remains a thousand dollars.

مع فارق أنه التضخم بيكله منهم

With the difference that inflation eats away at them.

لأنه اليوم ألف دولار بيشتري أقل من بعد سنة

Because today a thousand dollars buys less than it will a year from now.

صح هيدا واحد

This is one.

اتنين بيقدر يحطهم

Two can put them.

بمطرحة معين

At a specific location

يشغلون

They occupy.

ما بدقول نستثمر

I don't say we should invest.

كلمة مستثمر شوية كبيرة

The word investor is a bit big.

وارن بافت مستثمر

Warren Buffett is an investor.

حدا يمكن أقل من هيك ما يعتبر حاله مستثمر

Anyone who can be less than this does not consider themselves an investor.

فهيدا الألف دولار اليوم

So this is the thousand dollars today.

أو المئة دولار اللي عم يضبها

Or the hundred dollars that he is saving.

بيقدر يضبها على جنب

He can put it aside.

وما يستفيد منها أو بيشغلها

"And what benefits from it or occupies it."

بيسلي استثمارية معينة

Specific investment funds

بيشتري فيها دهب كل شهر

He buys gold with it every month.

بيحاس أنه تصير تكبر

He feels like he is growing up.

وتتنامها هيدا من ميلي

And this is growing on my side.

من ميلي تانية بيهمني أقول

On the other hand, it matters to me to say.

أنه في شي قبل حتى الاستثمار

There is something before even the investment.

في شي اسمه

Is there something called

emergency fund هيدا صندوق

This is an emergency fund.

ما حدا لازم يعرف فيه

No one should know about it.

حتى هو مش لازم يعرف فيه

He doesn't have to know about it either.

بيشيل كل شهر فيه على جنب

He saves every month on the side.

للأزمات

For crises

هنا في عالم عدد بلا شغل

Here in a world of numbers without work.

3 شهور 6 شهور

3 months 6 months

صارت الثورة بلبنان كذلك الأمر

The revolution in Lebanon has become the same.

لازم يكون أنا حد أدنى عندي على جنب

I need to have a minimum amount set aside.

كموظف كرب عمل

As an employee, it is burdensome.

كصاحب مهنة مصروف 3 ل 6 شهور

As a professional, my expenses are for 3 to 6 months.

هذا غير اللي بدي أستثمر منه

This is not what I want to invest from.

طبعا هول أساسيات

Of course, these are the basics.

بشيلهن على جنب

I'll set them aside.

خلي واحد يكون عنده

Let someone have it.

اجي للطوارئ

Come to the emergency room.

شو بتكون قيمتها

What would its value be?

يعني 10% من كل شهر على 6 شهور

It means 10% of every month for 6 months.

ولا معاش شهر على 6 شهور

No monthly salary for 6 months.

معاش مصاريف

Expense allowance

3 ل 6 شهور

3 to 6 months

واللي عم يسمعنا

"And whoever is listening to us."

وما عنده emergency fund

And he doesn't have an emergency fund.

ضروري ما يفكر

It is necessary not to think.

بشي إلا يبني هال emergency fund

"There's nothing that builds this emergency fund."

مش يبلش يوزع

He shouldn't start distributing.

emergency fund واستثمارات

emergency fund and investments

وإدخارات دغري يحط بال

And the direct deposits are made.

emergency fund

emergency fund

يضل محمل 3 ل 6 شهور

It lasts for 3 to 6 months.

وإلا رح يطار يسحب ال investment

Otherwise, he will fly to withdraw the investment.

تبعه ليرجع يتعمل

He followed him to go back to work.

هدي خبرك مثل

This news is like.

اليوم في حدا مثلا بيقبض 3000 دولار

Today, there is someone who, for example, earns 3000 dollars.

انفرش

Unfold.

بيقول لك هيدا الشهر مكعوم

He says this month is chaotic.

تقول له ليه

She says to him, "Why?"

بيقول لك بدي أشتري تليفون

He is telling you that he wants to buy a phone.

تسأله قدي صرك بها الشغل

You ask him, "Have you managed to get the work done?"

بيقول لك صري 3-4 سنين

He says it has been 3-4 years.

قدي صرك تقبض هالمعاش

I might be able to get this salary.

بيقول لك صري سنة ونص

He says it will take a year and a half.

وقبل بيقول لك كان أقلب 500 دولار

And before he tells you it was about 500 dollars.

طب هو بهالفترة الزمنية

Well, during this period of time.

اللي بتتراوح بين 4-5 سنين

That ranges between 4-5 years.

عم يفوت بالسنة بين 25 و 30 ألف

He is earning between 25,000 and 30,000 a year.

إذا بدي يشيل 1000 دولار من معاشه

If he wants to take $1000 from his salary.

ليشتري تليفون ما معوياه عجنب

He wants to buy a phone but he has no money.

بتضطر يشيله من معاشه

He has to take it out of his salary.

هيدا أهمية الفند اللي عجنب

This is the importance of the hotel next door.

أوكي أوكي

Okay okay

لكن هيدا بتكون قيمتها لمصاريفي

But this would be its value for my expenses.

الشهري ضرب 6 أو 3

The monthly rate is 6 or 3.

طب هيدا الشخص برأيك اللي عم يعمل

Well, what do you think about this person who is doing...?

هاي الحسابات اللي عم تخبر عنها

These are the accounts you are talking about.

أوكي شو بيكون تأثيره

Okay, what will its impact be?

عليه ع حياته تأثيره لنفسه

His life is influenced by himself.

أو الاقتصادي أو العاطفي

or the economic or the emotional

ممكن ع حياته

"Possible for his life."

سؤال كتير مهم

A very important question.

اليوم نحنا كأشخاص

Today we are as individuals.

أنا ما بعرف كتير بعلم النفس بس

I don't know much about psychology, but...

هدفنا بالحياة

Our goal in life.

يكون أنه سيطر عليها

It means that he has taken control of it.

سيطر بالطريقة الإيجابية

Control in a positive way.

اليوم الفرد الأعزب

Today is Singles' Day.

اللي ناوي يكبر شغله

Whoever intends to grow their business.

اللي ناوي يسافر

Whoever intends to travel.

بحب يكون بسيطر على حياته

I love to be in control of my life.

اليوم اللي عنده أولاد بحب يحطهم

The day when he has children, he loves to put them.

بمدرسة هو بدو إياها

He wants it at school.

اليوم اللي عنده بزنس بحب يكبره

Today, anyone who has a business wants to grow it.

جزء من القدرة على السيطرة

Part of the ability to control

الإيجابية على الحياة هي

Positivity towards life is

امتلاك الموارد الكافية

Having sufficient resources

فالشخص اللي عنده معرفة ومهارات

The person who has knowledge and skills.

ببلش من 100 دولار

It starts from 100 dollars.

بيكبر بيكبر

It grows, it grows.

بيصير عنده سيطرة

He gains control.

أو 100 ألف

Or 100 thousand.

أو 100 ألف ليرة بيصير عنده سيطرة

Or 100,000 lira would give him control.

عميقات لملايين شو ما كانت عملتها

Deeply for millions, whatever they did.

في مشكلتين عند الأفراد

There are two problems with individuals.

عادة

Usually

قلة المصاري وكترة المصاري

The lack of money and the abundance of money.

اللي ما بيقدر يدير على صغير

Who cannot manage the small one.

بحياته ما بيقدر يدير على كبير

In his life, he can't handle big things.

أوكي شو عنده الفرد

Okay, what does the individual have?

اليوم خيارات يعني أنا عماد أبو خريل

Today options mean I am Imad Abu Khrail.

جيت لعندك كمستشار

I came to you as a consultant.

شخصي قلتلك

I told you personally.

أنه

That he

قلتلك أنه

I told you that it's

معي هال10 ألف دولار هال5 ألف دولار

I have these 10 thousand dollars, these 5 thousand dollars.

دبيتن هالسنة

Dabaitin this year.

شو يعني سلي

What does "Sili" mean?

أنا وين بحطن بيشتري بيتكوين

Where can I buy Bitcoin?

ما بيشتري بيتكوين موضوع البيتكوين اليوم

What Bitcoin is buying today?

it's a hot topic

إنه موضوع ساخن

ما فيحطن بديل ستيت لأنه قليل

There's no substitute for the state because it's scarce.

قلتلي مبالا فيك تحطن

You told me, "What do you care about putting him?"

يعني شو بعمل فين أنا هالمصريين

What should I do with these Egyptians?

دبيتن أخذت نصيحتك

I took your advice.

كتير منيح اليوم أنا السؤال البديه

I'm very good today, the question is obvious.

اللي بدي أسألكيه هول بيخلي

What I want to ask you is this.

الأداء نضبوه قلتلي خلال سنة

The performance has dried up, you told me within a year.

خلينا نقول دبينا جينا قلنا

Let's say we came and said.

5 تلف دولار خلال هيدا السنة

5 million dollars were spent this year.

بيجي كمان بسألك سؤال تاني

I'm coming to ask you another question.

إنت من المتوقع السنة الجاية

You are expected next year.

تضب قدون ولا هو هنا

He might be here or not.

خمستعش

Fifteen

خمستعش ألف في السنة

Fifteen thousand a year.

اول سؤال بيجي

The first question that comes up.

السنة اللي جاي راح تضب قدون

Next year, we will have a lot of fun.

ولا منك عارف

"And I don't know you either."

راح يجي قدون نشغله ولا بس

He will come, should we get him busy or just let him be?

ما نشغل بهول

We don't worry about it.

هون الشخص اللي عم يسمع

Here is the person who is listening.

الاستمرارية للإدخال

Continuity of input

لنقول ما في استمرارية

Let's say there is no continuity.

لأنه الأشخاص عم تعيش

Because people are living.

حياة متقلبة. جيد. بس عالقليلة كم شو هالعشة تلاف وانو يعملوا فيها

A fluctuating life. Good. But at least how much is this dinner worth and what are they going to do with it?

شيء. معه عشرة تلاف دولار. جيد. ضابب عالجنب انت شي امرجنسي فان.

Something. He has ten thousand dollars. Good. Keep it on the side; it's an emergency, man.

لنقول هولي هني. هولي هني. عم تعلم منك وهولي هني كلها. كتير

Let's say, "Holi Heni." "Holi Heni." I am learning from you, and "Holi Heni" is all of it. A lot.

مني. معك هالعشرة تلاف دولار. اه. انت اساسيات حياتك قدر يكلفك

Here you go. I have these ten thousand dollars with me. Yes. Your basic needs can cost you that much.

بالشهر. لنقول بكلفه للشخص تلات اربعة تلاف دولار. اه بكل هالسنة

Per month. Let's say it costs three to four thousand dollars per person. Yes, for the entire year.

يعني. تلات اربعة تلاف. اه. خلينا نقول بهادي الحالة هو عم يتكلف

I mean, three or four thousand. Yeah. Let's say in this case he is incurring costs.

تلاتمية دولار اساسيات حياتك. مزبوط. تلاتة بستة الف واتمان

Three hundred dollars are the essentials of your life. That's right. Three, six thousand, and eight.

مية. اه. من العشرة تلاف في اي معي تمانية ومتان. تلاتة تلاف

One hundred. Oh. From the ten thousand, I have eight hundred and three thousand.

لنقول. كتير منيح. اوكي. انا هيدة تمن تلاف فيجي بقسمها على

Let's say. Very good. Okay. This is ten thousand, I will divide it by

قسمين. اوكي. جزء منها يعني للادخار لانه انا دايما بعنوان

Two parts. Okay. One part of it is for saving because I always have in mind...

تلات سلال وحدة امرجنسي فوند. خلاص

Three baskets, one emergency fund. That's it.

خلصنا منها. خلصنا. بعد في اتنين. اتنين للسايفنجز للادخار.

We finished it. We are done. There are still two left. Two for the savings.

اوكي. لانه مش لازم يشتري تليفونه من السلة تعايية الاميرجنسي.

Okay. Because he doesn't have to buy his phone from the emergency basket.

لازم يشتري تليفونه. اه. من السلة تعايية السايفنجز. هيدة بحط فيها

He needs to buy his phone. Yes. From the savings basket. I put it in there.

تقريبا الفان دولار من التماني اللي باقيين. بيبقى معي ستة. من

Almost two thousand dollars from the remaining eight. I will have six left.

العشرة لاستثمر فيهم. باخد باخد باخد قد ايه يعني? باخد الفان

I have ten to invest in them. How much do I take? I take two thousand.

من التماني. صح. وبحطهم. هذا الرقم له يعني بياخد عشرة مية

From the eight. Right. And I put them. This number means it takes ten hundred.

عشرين بالمئة. خمسة وعشرين بالمئة. خمسة وعشرين بالمئة. صح.

Twenty percent. Twenty-five percent. Twenty-five percent. Correct.

بحطو سايفنج. سايفنج. والباقي ستة لاف. ستة لاف هو بيشتغلن

They put savings. Savings. And the rest is six thousand. Six thousand is what they work with.

بشغلن لطلع عليه المساعدة. مش كل المصريات اللي حامل فين

"I'll make sure to reach out for assistance. Not all Egyptian women are pregnant."

الدخاء. طبيعة. عفوا الاستثمار بدي اتدخر من بعد ما كون شي لل

"The inhalation. Nature. Excuse me, I want to save after I have something for the..."

اميرجنسي. صح. وباخر سلة اللي عم تحكي عنا لبقيو ستة. صح. يعني

Emergency. Right. And in the last basket you're talking about, there are six left. Right. So...

خلينا نقول ستين بالمئة. ستين بالمئة. وخمسين بالمئة. هني

Let's say sixty percent. Sixty percent. And fifty percent. Here they are.

لازم يكونوا صح. اه تقريبا بيكونوا بالاستثمارات. لقلك ليه?

They must be right. Yes, they are probably related to investments. I'm telling you why?

لانه انت فردا سيء سيارة. راح متيرة. شو بتعمل? بتفض المشروع

Because you are a bad individual with a car. It went wrong. What do you do? Do you prefer the project?

الاستثماري تطلع الف دولار منه تتصلح سيارتك ولا بيكون عندك

With an investment of a thousand dollars, your car can be repaired, or you won't have any.

متدخرات اللي هي السلة التانية. طب مثلا هيك موضوع بشيلهم

The savings, which are the second basket. For example, in this case, I remove them.

للاميرجنسي فوند ولا بشيلهم للاميرجنسي فوند مش لالك. لغدرات

For the emergency fund, I won't take them for the emergency fund; it's not for you.

الزمن. يعني وقف الشغل وخلص بطل في مين يتطلع فيه.

Time. It means stopping work and finishing; there's no one left to look at it.

فلت من الشغلك تغير وضع البلد سفرت ع بلد تانية. للاك.

You escaped from your work; the situation in the country has changed, and you traveled to another country. For you.

للمستقبلك. تنصح انه انا حط يعني بشوف انا اه تعلمت اه انه حط

"For your future. I advise that I see, yes, I learned, yes, to put."

يعني مرتبين حرفيا وحط عليه الدخار وهيك تكون انا عم حط وعم

It means we are literally organized and I put the savings on it, and that's how I’m putting it on and...

اقسمن. لوقت خبية بمطرح منك شايفة. اه خلص

"Swear. For a hidden time, I see from you. Yes, that's it."

بس. لانه الانسان بس يشوفها يصير يطمع فيها. اه. خليه قدامك ما

Just. Because when a person sees it, they become greedy for it. Yes. Keep it in front of you.

بيأسر خلي الوقت انسان يكون عنده بيطلع ع مصرياته مطبوبين بيحب

Time captivates a person who has their expenses and loves them.

يقدم مصرياته طبيعة بالبشرة. تعطيه حكيت عنه. طبعا. وموضوع

He presents his Egyptian nature with skin. I talked about it. Of course. And the subject.

لا ازا بده يدخر هالشهر لحتى يحطهم لانه الانسان بصير يمده

If he wants to save this month until he puts them away, because a person becomes capable.

شهر الجاي بضب زيادة شهر. هالستالاف اللي بقي وخمستالاف اللي

Next month, I will have an additional month. The remaining six thousand and five thousand.

بقي وين بيحطهم. كتير امني. هيدا الاكزامبل اللي اخدناه انه

He was left wondering where to put them. It's very safe. This is the example we took that...

سنة الجاي هو منه مؤكد انه راح يفوت عليه. لان هون كمان فيه

Next year, it's certain that he will miss it. Because there is also here.

فيه تفصيل. اليوم ازا عندها الخمستالاف اليوم بتملكه ومش عارف

There are details. If she has the five thousand today, she will own it, and I don’t know.

ازا راح يزيده او لا سنة الجاي. طبعا افترض ما بيعرف يعني اول

If he will increase it or not next year. Of course, I assume he doesn't know what it means at first.

خطوة انه لدابب عشتالاف بعد سنة هو ما راح يشتغل بالعشتالاف راح

The step is that after a year he will not work in the field, he will leave.

يكون عم يشتغل بالخمستالاف. انديد. هالخمستالاف شو بيعني

He works for five thousand. Indeed. What does this five thousand mean?

فيها. بيحطها لانه مش ضامن راح يجي موارد مالية. سنة الجاي اضافية

He puts it in there because he's not sure if financial resources will come next year as an addition.

يستثمرها. بيحطها بشي يقدر يحفظ قيمة المصاري. هلأ بعطي عمتال

He invests it. He puts it in something that can preserve the value of the money. Now I'll give an example.

ويعطيه شوية. يعني انا ما بحط لهيها. لانه يمكن سنة الجاي ما

And he gives him a little. I mean, I'm not putting it here. Because maybe next year it won't...

يقدر ما يقدر يرجعي غزيها. بيجي بقل له حط جزء منها بالدهب لانه

He estimates what he estimates, I will return her. He comes to me and says to place part of it in gold because...

الدهب تعلى قيمته كل ما تضخم الاقتصاد. الدهب ما بيعمل لك

Gold increases in value as the economy inflates. Gold doesn't do anything for you.

مصاري. بس بيحمي لك قيمة المصاري. من هالخمستالاف

Money. It just protects the value of the money. From this five thousand.

بيجي بقل له انا حط منهم الف وخمسمائة دولار بالدهب. اللي هني

He comes to me and says, "I put one thousand five hundred dollars worth of gold."

خمسة اللي هني تقريبا تلاتين بالمية. اه. بيجي بيجي شغلي تاني

Five of them are approximately thirty percent. Yeah. Another job is coming.

بيجي بقل له. تعال ده نشتغل ب. بس تقول دهب اكيد عم نحكي اونس.

He comes and I tell him, come on, let's work on this. But when you mention gold, we are definitely talking about unz.

اونس. مش عم نحكي روح جيب قطع الدهب لانه بيخسر بالدزاين

"Ones. We're not talking about bringing the gold pieces because it loses in the design."

تبعه. اكيد. دهب صافي. من عيالنا بيشتروا. من دون السياغة. ما

He followed him. For sure. Pure gold. Our kids are buying. Without the crafting. What?

يخسروا السياغة. قطع دهب لانه بيخسروا بالسياغة. صح. بيشتري

They lose the gold crafting. Gold pieces because they are losing in crafting. Right. He buys.

اونس بيشتري ليرات بيحطونا على جنب. اه. الباقي المبلغ اللي هو

"Aoun buys pounds and puts them aside. Yes. The remaining amount, which is..."

تلتالف وخمسمائة دولار منشغله بمحفظة اذا صح التعبير هذا المصطلح

Fifteen hundred dollars is busy with a wallet, if this term is correct.

العلمي محفظة استثمارية. اه. قصيرة المدى. اه. لانه انا اليوم

The scientific is an investment portfolio. Uh. Short term. Uh. Because today I...

بالمحافظة الاستثمارية عندي قصير المدى يعني تحت السنة. اه.

The investment fund I have is short-term, meaning under a year. Yes.

متوسط المدى بين تلات لخمس سنين. وبعيد المدى فوق سبعة اتنين

The average range is between three to five years, and the long range is above seven two.

سنين. اه. بشغله اليوم بمحفظة استثمارية قصيرة المدى مردودة

Years. Ah. I am working today on a short-term investment portfolio with returns.

منه كتير عالي. متدنية الامان خاطر. حتى اذا سنت الجاي. ما طلع.

It is very high. The security is low. Even if next year. It didn't work out.

ما طلع. وبدو يعيش. وبدو يعمل فيهن شي بيقدر تكاش اوت ويفل. او

He didn't show up. He wants to live. He wants to do something with them that he can cash out or wipe out.

ياخد فيدتن ويخلي الاماونت. مسلا. كيس باي كيس. لو انت جيت قلت

He takes the benefit and leaves the amount. For example. Case by case. If you came and said.

لي. في اشتغل معك مستشار.

I worked with you as a consultant.

تصور تقدر تشتغل احسن مني. لا. تمام. اوكي. طب حلو. وش

Imagine you think you can work better than me. No. Okay. So nice. What?

يعني هيدا الشو قلنا? الاستثمار قصير الامد. قصير الامد. متل

So this show means? Short-term investment. Short-term. Like

شو يعني? انا عطيتك هتلات الاف ادي لك وين بدك حط ليه. نقدر

What does that mean? I gave you three thousand, where do you want me to put it? We can.

نشتغل بمحافظة هي شغالة بالسندات. اوكي. مش دولة سندات

We work in a province that is operational with bonds. Okay. Not a bond state.

الخزينة اللبنانية. ايه. يعني. بونز. بونز. بونز. بونز. لانه روحنا

The Lebanese treasury. Yeah. I mean. Bonds. Bonds. Bonds. Bonds. Because we went.

اكتر متوسط وبعيد. اه. لانه

More average and far. Yes. Because

البوند سابت سعره. والبوند ازت اه اه يعني ازت اه عنده هاي ريتيرن

The pound has stabilized in price. And the pound, um, um, I mean, um, it has a return.

او لا? لا. ميل لول ريتيرن. هو اقمن الشيء. خلي يعطيني ثلاثة

Or not? No. Mile to Lull Return. It's the safest thing. Let him give me three.

لخمسة بالمية من هون لسنة. شو تعرفي البوند? البوند هو تصدرها

Five percent from here to the year. What do you know about the bond? The bond is its issuance.

او دولة ما او جهة ما يعني شركة سواء هي شركة مالية مؤسسة استثمارية

Or a state or an entity means a company, whether it is a financial company or an investment institution.

يعني ممكن تكون شركة تأمين بتبيع سنداتها ممكن تكون بانك ببيع

It could be an insurance company selling its bonds or a bank selling.

سنداته ممكن تكون شركة منتجة بتبيع سنداتها. بلبنان عنا كم شركة

Its bonds could be from a producing company that sells its bonds. In Lebanon, we have several companies.

كانوا يصدروا سندات. دين بتصير بذمة هيدا الشركة. تجي الافراد

They were issuing bonds. Debt that becomes the responsibility of this company. Individuals come.

من تاني مالي او المؤسسات بتشتري هيدا السندات. مم. بغية الربح.

From the beginning, the money or institutions are buying these bonds. Mm. For the sake of profit.

مم. البونز اه بيجوا بتوزع الارباح تقولون. مم. وعلى بترجع بتاخد. يعني بيجي

Hmm. The bonds are distributed with profits, you know. Hmm. And then they come back and you take. It means it comes.

لك خمسة بالمية. كل ستة شهور تقبض وعلى رأس السنة. يا بتجدد هيدا

You have five percent. You receive it every six months and at the beginning of the year. Either you renew this.

البوند. يا بتسترجع طبعا. طب اليوم سريعا لكل المستمعين اللي عم

The bond. Of course, you're getting it back. So today, quickly for all the listeners who are...

يسمعونا بطبيعة الحال. اه شو النصايح اللي بتوجهها اه لالون

Of course they hear us. So what advice do you give to them?

بهذا الموضوع. بكل الموضوع المالي. طبيعي. انا اليوم اللي بدي اقوله

In this matter. In all financial matters. It's natural. What I want to say today is...

انه اهمية ادارة مواردك المالية يا ايها الفرد او يا ايها رب

It is the importance of managing your financial resources, oh individual or oh lord.

الاسرة او رب العمل. وين ما كنت.

The family or the employer. Wherever you are.

بالسلة من الدخل. دخلك متدني او عالي. هو باهمية صحتك. باهمية

In the basket of income. Your income is low or high. It is important for your health. It is important.

الكارير تبعك. اللي هو مهنتك. لانه اي خلل بالموضوع المالي بيعمل

Your career. Which is your profession. Because any issue with the financial matter causes...

اختلال بالتوازن تعالي الحياة تبقوا لك. اه. فاليوم الموضوع

An imbalance in life will remain with you. Ah. So today the topic...

المهارات والمعرفة والثقافة المالية هي بتكمل الحياة بشي انت

Skills, knowledge, and financial culture complete life with something you.

دايما بتقوله اسمه. فجزء الفايننس هو كتير مهم. اه. اوكي.

He always tells you his name. The finance part is very important. Yeah. Okay.

اه وللاشخاص اللي عم يسمعوا واللي عبالهم بركة يستشاروك بكونك

Oh, for the people who are listening and who would like to consult with you.

مستشار مالي. اه كيف يتواصلوا معك? اه فين يفوتوا على صفحتي على

Financial advisor. Oh, how do they contact you? Oh, where can they access my page?

اللينكد ان. اه. حسين جمعة. وهونيك كل المعلومات موجودة. اوكي

LinkedIn. Yeah. Hussain Jumaa. All the information is there. Okay.

تمام. اه حسين جمعة المستشار المالي. شكرا لالك على هذه الحلقة

Alright. Yes, Hussein Jumaa, the financial advisor. Thank you for this episode.

القيمة عن ثقافة المالية والشخصية. ولكل عندهم اسئلة ما

The value of financial and personal culture. And each of them has some questions.

تسألوني. اكيد انا ما بعرف قدر احسين. اه تواصلوا معه متل ما قال

You ask me. Of course, I don't know how much Hassin is. Yes, contact him like he said.

لينكد ان على حسين جمعة. واسألوا اسئلة كوني. شكرا لالك حسين

LinkedIn is on Hussein Jumaa. Ask the Koni questions. Thank you, Hussein.

انك كنت اليوم معنا ضيف بسكسنس بودكاست. شكرا لانك.

You were our guest today on the Success Podcast. Thank you for being here.