#Reposició #FinancesPersonals 1-8 | El “coixi” financer

A continuació, escoltaràs un capítol de Podcast City, la plataforma de podcast de Ràdio Ciutat.

Next, you will listen to a chapter of Podcast City, the podcast platform of Ràdio Ciutat.

En aquest capítol parlarem del concepte del coixí financer.

In this chapter, we will talk about the concept of a financial cushion.

A què us sona aquest concepte? A descans, oi?

What does this concept sound like to you? Rest, right?

Coixí financer és aquella part de diners que mos permet descansar en tranquil·litat.

A financial cushion is that part of money that allows us to rest in peace.

Sabeu de quin import és o hauria de ser el vostre coixí?

Do you know what the amount of your cushion is or should be?

Si això t'interessa, queda't que comencem.

If this interests you, stay because we are starting.

En aquest podcast parlem de finances personals, d'economia domèstica, de llibertat financera,

In this podcast, we talk about personal finance, household economy, financial freedom,

però des d'un punt de vista molt pràctic.

but from a very practical point of view.

L'objectiu és compartir allò que a mi m'ha servit durant anys.

The goal is to share what has worked for me for years.

No us explicaré grans teories.

I won't explain great theories to you.

A cada episodi desglossarem estratègies pràctiques que pots aplicar immediatament a la teua rutina diària.

In each episode, we will break down practical strategies that you can apply immediately to your daily routine.

I sobretot m'agradaria crear a través d'aquest espai una comunitat,

And above all, I would like to create a community through this space,

perquè aquí no només parlo jo, sinó que em podeu fer arribar preguntes, preocupacions o comentaris

because here I not only speak, but you can also send me questions, concerns, or comments

a través de les meues xarxes socials arrobaFrisac.

through my social networks @Frisac.

Trobareu l'enllaç a la descripció del capítol.

You will find the link in the chapter description.

Subscriu-te en este podcast i no et perdis cap episodi.

Subscribe to this podcast and don't miss any episodes.

Comencem a construir un millor futur financer?

Shall we start building a better financial future?

Benvinguts i benvingudes de nou.

Welcome again.

El coixí financer, també conegut com a fons d'emergència,

The financial cushion, also known as an emergency fund,

o reserva d'efectiu, és un concepte fonamental a la gestió financera personal.

Cash reserve is a fundamental concept in personal financial management.

Es refereix a una quantitat de diners que una persona reserva per a cobrir despeses inesperades o emergències.

It refers to an amount of money that a person sets aside to cover unexpected expenses or emergencies.

És important, estem referint-nos a emergències i, per tant, no és una emergència haver-nos de menjar una pizza.

It's important, we are referring to emergencies and, therefore, it is not an emergency to have to eat a pizza.

Emergències són emergències.

Emergencies are emergencies.

Sense haver de recórrer a prèstecs o endeutar-nos.

Without having to resort to loans or going into debt.

Aquí tens una explicació més detallada d'este concepte.

Here you have a more detailed explanation of this concept.

El coixí financer és una reserva d'efectius.

The financial cushion is a reserve of liquidity.

És una reserva de diners líquids que una persona manté a part dels seus altres estalvis i inversions.

It is a reserve of liquid money that a person keeps separate from their other savings and investments.

Per tant, important, no són els estalvis o no és aquells diners que tenim dedicats a inversions.

Therefore, what is important is not the savings or those funds that we have dedicated to investments.

El coixí està allà disponible per si hi ha una emergència.

The pillow is available there in case there is an emergency.

Aquest fons es destina específicament per a emergències i situacions imprevistes.

This fund is specifically allocated for emergencies and unforeseen situations.

Com, per exemple, una reparació a casa, despeses mèdiques que no estan cobertes, una pèrdua de la feina, per exemple,

Like, for example, a home repair, medical expenses that are not covered, a loss of job, for example,

o qualsevol altra circumstància que requereixi una despesa immediata i no planificada.

or any other circumstance that requires an immediate and unplanned expense.

Per què és important tenir un coixí financer sòlid?

Why is it important to have a solid financial cushion?

És crucial per a l'estabilitat financera i la tranquil·litat emocional.

It is crucial for financial stability and emotional peace.

En principi, permet a les persones afrontar situacions imprevistes sense haver de recórrer al que comentàvem,

In principle, it allows people to face unexpected situations without having to resort to what we discussed,

a un prèstec, a posar-nos en més problemes, en uns deutes que no teníem previstos, que no sabríem en aquell moment com tornar-los, etc.

to a loan, to get us into more trouble, into debts that we hadn't anticipated, that we wouldn't know at that moment how to repay, etc.

I que, per tant, generarien un estrès adicional i dificultaria la recuperació financera a mitjà o llarg termini.

And, therefore, they would generate additional stress and hinder financial recovery in the medium or long term.

Perquè, en qualsevol cas, la recuperació econòmica d'una persona no deixa de dependre de la pròpia persona.

Because, in any case, a person's economic recovery ultimately depends on the person themselves.

Si, per exemple, estem parlant d'un cas en què perdéssim la feina, nosaltres necessitem estar bé per obtindre una nova feina,

Yes, for example, if we are talking about a case in which we lost our job, we need to be well in order to obtain a new job.

per no les entrevistes, per afrontar una alegria, per saber defensar el nostre currículum, etc.

to not go to interviews, to face a joy, to know how to defend our curriculum, etc.

Per tant, sempre és important que nosaltres estiguem bé a nivell emocional i, si tenim problemes econòmics,

Therefore, it is always important that we are well at an emotional level and, if we have economic problems,

és més difícil estar bé emocionalment.

It's harder to be emotionally well.

De quan hauria de ser este coixí financer?

When should this financial cushion be?

La quantitat recomanada pel coixí pot variar segons les circumstàncies individuals, que ara les comentarem,

The recommended amount for the pillow may vary depending on individual circumstances, which we will discuss now.

però, generalment, se suggerix tenir entre 3 i 6 mesos de despeses bàsiques cobertes.

However, it is generally suggested to have between 3 and 6 months of basic expenses covered.

Entre 3 i 6 mesos de les nostres despeses bàsiques cobertes.

Between 3 and 6 months of our basic expenses covered.

Això significa, primer que tot, calcular quines són les despeses bàsiques que necessitem cobrir, òbviament,

This means, first of all, calculating what our basic expenses are that we need to cover, obviously,

quants diners necessitem per a cobrir les despeses mensuals com la hipoteca o el lloguer,

how much money do we need to cover monthly expenses like the mortgage or rent,

aliments, transport o altres despeses essencials, i multiplicar-les pel nombre de mesos recomanats,

food, transport or other essential expenses, and multiply them by the recommended number of months,

3, 4, 5, 6 o els que volguéssim.

3, 4, 5, 6 or however many we wanted.

Per exemple, del pressupost que vam veure als primers capítols, d'allí podem extreure quines són les despeses bàsiques a cobrir

For example, from the budget we saw in the first chapters, we can extract what the basic expenses to cover are.

i quines no són les despeses bàsiques.

and which are not the basic expenses.

Si, per exemple, el meu pressupost mensual normal, en una situació normal,

Yes, for example, my normal monthly budget, in a normal situation,

contempla un estalvi o un pot d'estalvi per a vacances, on guardo 250 euros al mes,

It includes a savings account or a savings pot for vacations, where I save 250 euros a month.

aquest import no seria necessari contemplar-lo com a coixí perquè,

this amount would not need to be considered as a cushion because,

si estem en una situació puntualment complicada o d'emergència, podem deixar d'estalviar per les vacances.

If we are in a particularly complicated or emergency situation, we can stop saving for the holidays.

És una cosa que podríem sacrificar inicialment, però no podem sacrificar,

It's something we could sacrifice initially, but we can't sacrifice.

no podem deixar ni de menjar, ni de pagar el col·le dels nens o pagar la hipoteca.

we cannot stop eating, nor paying for the children's school or paying the mortgage.

Això és important, el caràcter de cada un.

This is important, the character of each one.

També és important el caràcter de cadascun a l'hora de definir aquests fons.

It is also important to consider the character of each individual when defining these funds.

Si són persones que ens agrada tindre més reserves o són persones que podem viure més al dia.

Whether they are people who like to have more savings or people who can live more day to day.

Hi ha persones que jo, per exemple, en aquest cas, necessito tindre un coixí important,

There are people that I, for example, in this case, need to have an important cushion.

si no, no podria dormir i hi ha gent que és capaç de dormir tranquil·lament vivint en un fons molt més curtet

If not, I wouldn't be able to sleep, and there are people who can sleep peacefully living on a much shorter income.

o ja estan tranquils en aquell fons.

Oh, they are already calm down there.

Una altra cosa important serà la seguretat de la feina.

Another important thing will be job security.

Un dels contratemps més grans que ja hem comentat també és, òbviament, perdre la feina perquè estem perdent la font d'ingressos.

One of the biggest setbacks we've already discussed is, obviously, losing our job because we are losing our source of income.

Perquè podem retallar les despeses que volguéssim, però si deixem de tindre ingressos, el problema està allà, en la part dels ingressos.

Because we can cut expenses as we wish, but if we stop having income, the problem lies there, in the income part.

Llavors, perdre aquest sou és el problema més gran.

Then, losing this salary is the biggest problem.

Llavors, en funció del sector on treballem, la nostra feina, o el que considérem que podem tardar en tornar a trobar una altra feina,

Then, depending on the sector where we work, our job, or what we consider we can take to find another job again,

ens pot condicionar en com ha de ser aquest coixí.

it can influence how this pillow should be.

Perquè no és el mateix, per exemple, si som funcionaris, en principi no necessitaríem un coixí important perquè la feina no la perdrem.

Because it is not the same, for example, if we are civil servants, in principle we would not need a significant cushion because we would not lose our jobs.

En canvi, si som autònoms, com jo, no és que només poguéssim perdre la feina, sinó que cada mes hem de lluitar la nostra feina, el nostre sou,

On the other hand, if we are self-employed, like me, it's not just that we could lose our job, but that every month we have to fight for our work, our salary.

i, a més, en cas que ens passi alguna cosa o no estiguem bé, pot ser que no estiguem donant un bon servei als clients, caiguem clients, etc.

And also, in case something happens to us or we are not well, we may not be providing good service to clients, lose clients, etc.

Per tant, el coixí d'un autònom, sota el meu punt de vista, sota la meva forma de ser, pot ser que no estiguem donant un bon servei als clients, caiguem clients, etc.

Therefore, the cushion of a self-employed person, from my point of view, according to my way of being, may mean that we are not providing a good service to clients, losing clients, etc.

Per tant, el coixí d'un autònom, sota el meu punt de vista, sota la meva forma de ser, ha de ser més gran que un treballador per compte aliena.

Therefore, the cushion of a self-employed person, from my point of view, according to my way of being, should be larger than that of an employee.

Si jo calculo que per anar tranquil·la necessitaria uns tres mesos per trobar una altra feina, doncs el meu coixí hauria de ser de tres mesos.

If I calculate that to feel calm I would need about three months to find another job, then my cushion should be three months.

Si, en el meu cas com a autònoma, jo considero que l'idoni és tenir un coixí de 12 mesos, perquè en aquest cas, com comentava,

Yes, in my case as a self-employed person, I believe that the ideal is to have a cushion of 12 months, because in this case, as I mentioned,

depèn de com estàs tu enígmicament i llavors em passés qualsevol cosa, qualsevol malaltia, entre que em reben a Sabento, que em recupero, etc.

it depends on how you are enigmatically and then anything could happen to me, any illness, between being received in Sabento, recovering, etc.

Jo considero que necessito un coixí de 12 mesos per jo estar tranquil·la, perquè en aquest cas depèn només de tu.

I believe that I need a cushion of 12 months to be at peace, because in this case it only depends on you.

O pot passar alguna cosa com la Covid, etc. Per tant, per a mi, més val curar-se en salut que no pas anar al límit.

Or something like Covid could happen, etc. Therefore, for me, it's better to be safe than to go to the limit.

On s'hauria de mantenir aquest coixí financer? Aquests diners? Aquest coixí s'ha de mantenir en un compte d'estalvis líquid i fàcilment accessible,

Should this financial cushion be maintained? This money? This cushion should be kept in a liquid and easily accessible savings account,

com ara un compte corrent del rendiment o un compte d'estalvis amb poca o cap penalització per a retirar-los.

like now a performance current account or a savings account with little or no penalty for withdrawing them.

Necessitem tenir els diners? Això.

Do we need to have the money? That.

A cop de mà, per poder agafar-ho en una setmana, en 15 dies, de forma molt, molt urgent.

With a wave of the hand, to be able to take it in a week, in 15 days, in a very, very urgent manner.

Això garanteix que els diners estiguin disponibles ràpidament quan surt l'emergència, perquè justament per això es diu emergència.

This ensures that the money is available quickly when the emergency arises, because that is precisely why it is called an emergency.

No és una cosa que et sortirà pel cap de tres mesos.

It's not something that will come to your mind in three months.

I, per últim, alguns tips de com construir un coixí financer.

And finally, some tips on how to build a financial cushion.

És important establir fites realistes i consistents. Si mai hem estalviat per aquest coixí, no podem posar-nos el repte de tindre d'aquí un mes,

It is important to set realistic and consistent goals. If we have never saved for this cushion, we cannot challenge ourselves to have it in a month.

els diners de tres mesos de sou estalviats, perquè no serà realista.

the money from three months of saved salary, because it will not be realistic.

Això pot implicar, per exemple, una recomanació seria assignar una part de cada sou en aquest fons d'emergència.

This could imply, for example, a serious recommendation to allocate a portion of each salary to this emergency fund.

Ho s'ha de fer com un altre pot, en què assignem 100, 200, 300 euros, el que poguéssim, a aquest fons d'emergència,

It must be done like another one can, in which we assign 100, 200, 300 euros, whatever we can, to this emergency fund.

fins que assolissem la quantitat que desitgem i la guardem en aquest altre compte, on és com si no existissin aquests diners.

until we reach the amount we desire and keep it in this other account, where it is as if this money did not exist.

Reduir, per exemple, despeses no essencials o destinar, per exemple, les pagues extra o alguna bonificació.

Reduce, for example, non-essential expenses or allocate, for example, extra payments or some bonus.

alguna bonificació, etcètera, a

any discount, etcetera, to

intentar aconseguir

try to achieve

aquest coixí. També són altres

this cushion. There are also others

maneres d'aconseguir-lo

ways to achieve it

fora una mica

outside a bit

del dia a dia. Un cop ja ha aconseguit el coixí

from day to day. Once he has achieved the cushion

ja no ens preocupem, no hem de posar més diners

we no longer worry, we don't have to put in more money

allà, sinó que simplement l'hem de guardar

there, but we simply have to keep it

i ja està.

And that's it.

I, per últim, m'agradaria introduir

And finally, I would like to introduce

un concepte que per a mi és com un

a concept that for me is like a

mantra i que també l'he traslladat

mantra and that I have also transferred it

a les persones en qui he treballat

to the people I have worked with

el seu acompanyament financer,

its financial support,

que és 1.000 igual a 0.

what is 1,000 equal to 0.

1.000 igual a 0, 1.000 igual a 0,

1,000 equals 0, 1,000 equals 0,

1.000 igual a 0. Què significa?

1,000 equals 0. What does it mean?

Doncs que si el compte corrent del dia a dia,

Well, if the current account of day-to-day,

el que vam veure al capítol de comptes corrents

what we saw in the chapter on current accounts

que era el de les compres de casa,

that was the one for the household shopping,

també, el del dia a dia, etcètera,

also, the day-to-day, etcetera,

deixarem també un coixí.

We will also leave a pillow.

De quant? De 1.000. Per evitar

How much? 1,000. To avoid.

impagats o entrar en números vermells. Per exemple,

unpaid or going into the red. For example,

el típic, la nòmina la cobrem el dia

the typical, we receive the payroll on the day

5 i ens arriba un càrrec el dia 3

5 and we receive a charge on the day 3

i entreguem números vermells, ens ho reclamem

We deliver red numbers, we claim it.

al banc, etcètera, i tal.

to the bank, etcetera, and so on.

Com podem fer per no entrar

How can we avoid entering?

mai, mai, mai en aquest

never, never, never in this

números vermells? Doncs tindre sempre

red numbers? Well, always have.

aquest coixí, que en aquest cas, jo considero

this cushion, which in this case, I consider

que 1.000 pot estar bé.

that 1,000 can be fine.

És els 1.000 si no existissen.

It's the 1,000 if they didn't exist.

O sigui, no és que em queden 1.000 euros.

So, it's not that I have 1,000 euros left.

No, no existissen. 1.000 igual a 0.

No, they do not exist. 1,000 equals 0.

1.000 igual a 0. Quan tenim, per exemple,

1,000 equals 0. When we have, for example,

1.050 euros en aquest compte, quant tenim?

1,050 euros in this account, how much do we have?

50 euros, perquè

50 euros, because

1.000 no existeixen. Així, d'aquesta manera,

1,000 do not exist. Thus, in this way,

evitarem, doncs, això. Algun que entra

we will avoid this, then. Someone is entering.

en surt i alguna que altra comissió

it comes out and some other commission

que més val que no l'haguéssim de pagar.

it's better that we didn't have to pay for it.

I fins aquí aquest capítol.

And until here this chapter.

No sé si us ha sorprès alguna

I don't know if any of you were surprised.

cosa, m'ho podeu deixar a comentaris

thing, you can leave it to me in comments

i us invito a subscriure-us en este podcast

And I invite you to subscribe to this podcast.

i us espero al proper capítol.

And I will see you in the next chapter.

En resum, el coixí financer

In summary, the financial cushion.

és una part fonamental d'una planificació

it is a fundamental part of planning

financera sòlida i proporciona

solid financing and provides

seguretat i estabilitat

security and stability

en temps d'incertesa econòmica.

in times of economic uncertainty.

És una eina important

It is an important tool.

per protegir-se contra imprevistos

to protect oneself against unforeseen events

i garantir una base financera

and ensure a financial base

sòlida pel futur.

solid for the future.

Repetir i aplicar el senzill mantra

Repeat and apply the simple mantra.

1.000 igual a 0 pot ser

1,000 equal to 0 can be.

un gran inici. Aquí comença

a great start. Here it begins

la construcció del teu millor

the construction of your best

futur financer.

financial future.

Has escoltat un capítol

Have you listened to a chapter?

de Podcast City, la plataforma

from Podcast City, the platform

de podcast de Ràdio Ciutat.

of the Radio City podcast.