TFSA Nedir? Kanada’da vergisiz birikim hesabı

Herkese merhabalar, Zengin Kanada'nın yeni bölümüne hoş geldiniz.

Hello everyone, welcome to the new episode of Rich Canada.

Bugün Kanada'da hepimizin bilmesi ve açması gereken TFSA Savings Account, kısa adıyla

Today in Canada, we all need to know about and open the TFSA Savings Account, abbreviated as

TFSA yani Vergisiz Birikim Hesabından bahsedeceğim.

I will talk about the TFSA, which is a Tax-Free Savings Account.

TFSA ve diğer vergi avantajlı bütün hesaplar tabii ki de hükümet güvencesinde olup

TFSA and all other tax-advantaged accounts are, of course, guaranteed by the government.

her türlü Kanada bankası veya yatırım şirketi altında açılabilir.

It can be opened under any kind of Canadian bank or investment company.

Vergisiz hesaplar bana sorarsanız bir istek değil, bir ihtiyaç.

If you ask me, tax-free accounts are not a desire, but a necessity.

Çünkü malumunuz Kanada'da maaşımızın %30'u, %40'ı hatta yüksek maaşlı kişiler için %50'si civarlarında vergi kesilmekte.

Because as you know, in Canada, about 30% to 40% of our salary, and even around 50% for high earners, is deducted as tax.

O yüzden hazır bize vergiden avantaj sağlayabilecek Kanada hesaplarını

That's why we are ready to take advantage of Canadian accounts for tax purposes.

imkanı sunulmuşken bunu değerlendirmeliyiz.

We should take advantage of this opportunity.

Ne yazık ki eğer hatırlarsanız beni takip edenler,

Unfortunately, if you remember, those who follow me,

geçen sene bu zamanlar ve 2024 yılının ortasına kadar verdiğim finansal okuryazarlık seansları vardı Kanada'da.

This time last year and until the middle of 2024, I had financial literacy sessions in Canada.

Ve o seanslarda insanlara Kanada ile ilgili eğitim verirken şunu fark ettim.

And while providing training about Canada in those sessions, I realized this.

Çoğu kişi bu hesapların adını bile bilmiyor veya adını biliyorsa da nasıl yararlanabilir?

Most people don't even know the names of these accounts, or if they do know the names, how can they benefit from them?

Bu çok önemli çünkü zaten Kanada yüksek vergi kesen bir ülke olduğu için

This is very important because Canada is already a country with high tax rates.

en azından hükümetin sunduğu ayrıcalıkları bilirsek bir vatandaş olarak biz de onlardan yarar sağlayabiliriz.

At least if we know the privileges offered by the government, as citizens, we can also benefit from them.

O yüzden düşünüyorum ki belki 2025 yılında uzun bir ara verdim o seanslara,

That's why I think that maybe I took a long break from those sessions in 2025.

hem bedava o seansları veriyordum hem de başka şeylere odaklanmam gerekti hayatımda.

I was giving those sessions for free and also needed to focus on other things in my life.

Ama düşünüyorum ki 2025 yılında...

But I think that in 2025...

Eğer yararı olacaksa Zoom seansı olarak daha bir grup şeklinde o seansları tekrar verip bu hesapların üzerinden geçebiliriz hep birlikte.

If it would be helpful, we can have those sessions again as a group in a Zoom session and go through these accounts together.

Çünkü bunları bilmek gerçekten hem size hem çocuklarınıza hem de paranıza büyük katkıda bulunacak.

Because knowing these things will really make a significant contribution to you, your children, and your money.

Şimdi konuya geri dönersek bu hesaplara sahip olmalısınız.

Now, if we return to the topic, you should have these accounts.

Neden?

Why?

Çünkü eğer bankaya gidip herhangi bir yatırım hesabı açarsanız,

Because if you go to the bank and open any investment account,

çok büyük ihtimal o hesap size yüksek faiz olarak sunulsa bile sizin büyümesinden veya paranızın artmasından bir vergi kesiliyor.

It is highly likely that even if that account is offered to you with high interest, a tax is deducted from your growth or the increase in your money.

Eğer öncelikle vergisiz hesapları açarsanız veya vergi avantajı hesapları açarsanız,

If you first open tax-free accounts or tax-advantaged accounts,

en azından vergiden muaf veya vergiden avantajlı bir durumda olursunuz.

At least you would be in a tax-exempt or tax-advantaged situation.

Ondan sonra da o yüksek faizi birikim hesaplarına yönelebilirsiniz.

After that, you can direct your savings to high-interest accounts.

Şimdi eski bölümlerin başında kendimi tanıtıyordum.

I was introducing myself at the beginning of the old episodes.

Uzun bir anlattım.

I told a long story.

Yara oldu, yaz girdi.

There was a wound, summer entered.

O yüzden tekrardan kendimi tanıtmak istiyorum sizlere.

That's why I want to introduce myself to you again.

Adım Ece Özer.

My name is Ece Özer.

Mekin ekonomi mezunuyum.

I am a graduate of economics.

Bu podcastı başlatmamdaki en büyük amaç,

The biggest purpose of starting this podcast is to

yeni geldiğiniz bu ülkede sizlere ışık olmak ve kişisel finanse dair bilmeniz gerekenleri size basit bir dille ama bir o kadar da bilgi dolu bir şekilde sunmak.

To be a guiding light for you in this new country you've arrived in and to present what you need to know about personal finance in a simple yet informative manner.

Umarım hedefime erişirim.

I hope I reach my goal.

Yanış olarak sigorta danışmanlığı yapıyorum ve birlikte çalıştığım bir finafa danışmanlığa yatırım gibi alanlarda uzmanlaşıyoruz.

I am mistakenly working as an insurance consultant, and we specialize in areas such as financial consulting and investment.

Benim kendi uzmanlığım sigorta alanında.

My own expertise is in the insurance field.

Umarım herkese yararlı olsun.

I hope it will be useful for everyone.

Hadi gelin bu bölüme başlayalım.

Come on, let's start this section.

Şimdi Kanada'da toplam 5 çeşit Kanada hükümeti tarafından sunulan vergi avantajlı hesaplardır.

There are currently a total of 5 types of tax-advantaged accounts offered by the Canadian government.

Bunların kısa isimleri nelerdir?

What are their short names?

TFSA, RRSP, FHSA, RESP ve RDSP olarak sıralanabilir.

They can be listed as TFSA, RRSP, FHSA, RESP, and RDSP.

Bugün sadece TFSA'ya odaklanacağız ki her bölüm tek çeşit hesaptan bahsedebileyim ve hem bölümü çok karıştırmadan hem de çok uzaklaştırmadan bahsedebilirim.

Today, we will focus solely on TFSA so that I can discuss each section referring to a single type of account, without complicating the section too much or straying too far from the topic.

Bu bilgileri sizlere basit bir dilde aktarmak istiyorum.

I want to convey this information to you in simple language.

Vergisiz birikim hesabı yani TFSA programı Kanada'da 2009 yılında başlayan bir programdır.

The tax-free savings account, or TFSA program, is a program that started in Canada in 2009.

TFSA'yı kimler açabilir?

Who can open a TFSA?

18 yaş üstü, geçerli bir sin numarası olan ve Kanada'da yaşayan her bir birey TFSA'yı açabilir ve vergiden muaf tutulan bir para biriktirme hesabıdır.

Anyone over the age of 18 who has a valid SIN and resides in Canada can open a TFSA, which is a tax-exempt savings account.

TFSA'ya yapılan katkılar gelir vergisi açısından düşülmez.

Contributions to a TFSA are not deductible for income tax purposes.

Yani anlayacağınız üzere siz zaten vergisi kesilmiş bir paraya sahipsiniz.

So, as you can understand, you already have money from which tax has been deducted.

Yani o sizin maaşınız.

So that is your salary.

O maaşın bir kısmını biriktirmek istiyorsanız bu hesabı koyarsınız TFSA'ya.

If you want to save a portion of that salary, you can put this account into a TFSA.

TFSA içerisinden bir güzel GIC ya da bir yatırım aracı veya bir yatırım fonu seçersiniz.

You choose a nice GIC or an investment vehicle or a mutual fund from within the TFSA.

O para diyelim ki 5000 dolar.

Let's say that money is 5000 dollars.

Sizin seçtiğiniz yatırım fonu size yılda atıyorum %8 faiz sunuyor.

The investment fund you selected offers you an interest rate of approximately 8% per year.

Ve o yatırım yaptığınız araçla o para büyür.

And that money grows with the vehicle you invested in.

Ama büyümesinden vergi kesilmez.

But no tax is deducted from its growth.

Yani Kanada hükümeti o büyümeden vergi almaz.

So the Canadian government does not tax that growth.

Bu da sizin paranızın daha hızlı bir şekilde ve vergisiz bir şekilde büyümesine yardımcı olur.

This also helps your money grow faster and tax-free.

TFSA'yın da en büyük zaten amacı veya yardımı budur.

The main purpose or assistance of the TFSA is already this.

Yani siz zaten vergisi kesilmiş maaşınızı oraya koyuyorsanız ve büyütüyorsanız TFSA'dan bir şey sağlarsınız.

So if you are already putting your salary, which has already had taxes deducted, there and growing it, you will benefit from the TFSA.

Bir kazanç.

A profit.

Bir kazanç sağlarsınız.

You make a profit.

Şimdi peki TFSA'ya istediğim kadar para koyabilir miyim diyorsanız.

So now if you're asking whether I can put as much money as I want into a TFSA.

Tabii ki de hayır.

Of course not.

TFSA'yın da her türlü hükümet güvencesine sunulan hesap gibi bir limiti var.

The TFSA also has a limit like any account that is subject to government guarantees.

Peki TFSA limitimi nasıl öğrenirim?

Well, how can I find out my TFSA limit?

Katkı oranım nedir?

What is my contribution rate?

Diye soruyorsanız da din numarası aldıktan sonra Canada Revenue Agency hesabını yani CRA hesabı açmanız gerekir.

If you're asking that, you need to open a Canada Revenue Agency account, that is, a CRA account after obtaining a tax number.

CRA hesabı da zaten adı üzerinde vergi geri dönüşü var.

The CRA account already has a tax refund, as its name implies.

Zaten adı üzerinde vergi geri dönümlerinizi ve vergi borçlarınızı denetleyen Canada kurumu CRA'ya aittir.

It already belongs to the Canada Revenue Agency (CRA), which audits your tax refunds and tax debts.

Ve CRA'de size orada TFSA Contribution Limit yazan yerde TFSA katkı oranınızın ne kadar olduğunu size söyler.

And the CRA will tell you how much your TFSA contribution limit is in the area where it says TFSA Contribution Limit.

Eğer bu katkı oranını geçerseniz maalesef ki en yüksek TFSA aşım tutarının o ay içindeki yüzde biri kadar vergi ödemeniz gerekir.

If you exceed this contribution limit, unfortunately, you will have to pay a tax equal to one percent of the maximum TFSA overage amount for that month.

Ve buna da TFSA ceza oranı denir.

And this is referred to as the TFSA penalty rate.

O yüzden önemli olan size verilen katkı oranı içerisinde.

That's why what matters is the contribution rate given to you.

Önemli olan size verilen katkı oranı içerisinde kalıp o katkı oranın üzerine ne kadar daha farklı seçenekler değerlendirebilir mi?

The important thing is to stay within the contribution rate given to you and assess how many more different options can be evaluated beyond that contribution rate?

Örneğin TFSA katkı oranınız doldu diyelim.

For example, let's say your TFSA contribution rate is exhausted.

Tamam dolabilir.

Okay, it can be filled.

Bu da güzel bir şeydir zaten.

This is indeed a nice thing.

Dolduktan sonra hangi hesaplara ve hangi seçeneklere yönebilirsiniz?

Which accounts and options can you turn to after it is filled?

Belki RSP'yi açabilirsiniz.

Maybe you can open the RSP.

Belki FHC'yi açabilirsiniz.

Maybe you can open FHC.

Yani TFSA sizin tek yolunuz değil.

So, TFSA is not your only option.

Ama onun katkı oranını doldurmak güzel ve önemli bir şey.

But filling out his contribution rate is a nice and important thing.

2024 yılı için TFSA katkı oranı 7000 dolardı.

The TFSA contribution limit for the year 2024 was $7,000.

Ve eğer TFSA katkı oranları her yıl için öğrenmek istiyorsanız da Google'a sorabilirsiniz.

And if you want to know the TFSA contribution rates for each year, you can ask Google.

Başka TFSA evet nasıl açılır diyorsanız herhangi bir kurum, herhangi bir banka, herhangi bir yatırım şirketi TFSA'yı açabilirsiniz.

If you are asking how to open another TFSA, you can open a TFSA at any institution, any bank, or any investment company.

Hatta Wealthsimple gibi uygulamalar üzerinden de TFSA'yı açabilirsiniz.

You can even open a TFSA through applications like Wealthsimple.

O yüzden önemli olan sadece sizin SIN numaranız olması.

That's why only having your SIN number is important.

O kurum eğer doğum tarihinizi sorarsa tabii o doğum tarihinizi, isminizi bilmeleri.

If that institution asks for your date of birth, of course, they should know your date of birth and your name.

Onun dışında farklı yerlerde TFSA'yı açabilirsiniz.

Besides that, you can open a TFSA in different places.

Yani benim bir Arbitr TFSA'yım olsun, bir Wealthsimple'lı TFSA'yım olsun, bir de Fidelity'de TFSA'yım olsun diyorsanız üç farklı TFSA'ya sahip olabilirsiniz.

So if I have an Arbitr TFSA, a Wealthsimple TFSA, and a Fidelity TFSA, you can have three different TFSAs.

Önemli olan TFSA'yı toplamanın sizin toplam katkı oranını geçmiyor oluşu.

The important thing is that the total amount you collect in the TFSA does not exceed your total contribution limit.

O yüzden farklı yerlerde TFSA'yı açmak ve farklı yatırım araçlarını kullanabilirsiniz.

That's why you can open TFSA in different places and use different investment tools.

Bu yüzden farklı yatırım araçlarına paranızı koymak kötü bir şey değildir.

Therefore, it is not a bad thing to invest your money in different investment instruments.

Bu bölümü burada sonlandıracağım. Gerçekten kısa bir bölüm olsun istedim.

I will conclude this section here. I really wanted it to be a short section.

TFSA'yı nedir diye soranlar için hatta bu ilk tek bir bölümde olmuştu.

For those who ask what a TFSA is, it actually happened in this first single section.

Çoğu kişi TFSA'yı ne bilmiyor bile. Lütfen bu bölümü yapar mısın diyen bir kişi olmuştu.

Most people don't even know what a TFSA is. There was someone who said, "Could you please do this section?"

O yüzden teşekkür ediyorum ona önerisi için.

That's why I thank her for her suggestion.

Bence de vergisiz veya vergiden muaf tutulan hesapları konuşmak önemli.

I also think it is important to discuss tax-free or tax-exempt accounts.

Çünkü çoğu zaman bankaya gittiğimizde bankacılar da işlerini yapıyor.

Because most of the time when we go to the bank, the bankers are also doing their jobs.

Ve tabii ki bu işler çok önemli.

And of course, this work is very important.

Bu yüzden teşekkür ediyorum ona önerisi için. Bence de vergisiz veya vergiden muaf tutulan hesapları konuşmak önemli.

That's why I'm thanking him for his suggestion. I also think it's important to discuss tax-free or tax-exempt accounts.

Ve tabii ki de size en iyi oranda olabilecek yüksek faizi banka hesaplarını sunuyorlar.

And of course, they offer you bank accounts with high interest rates that can be at their best rate.

Ve o hesaplar da çok önemli.

And those accounts are very important.

Paranızı biriktirmek adına, paranızdan güzel bir faiz almak adına önemli.

It is important to earn a good interest on your money in order to save your money.

Ama bana sorarsanız vergisiz birikim hesabı açmak birinci sırada olmalı.

But if you ask me, opening a tax-free savings account should be the number one priority.

Yani sizin bir TFSA'nız olmalı mutlaka.

So you must have a TFSA.

Şimdi bu bölümde vergisiz birikim hesabı yani Tax Free Savings Account yani TFSA'dan bahsettik.

Now in this section, we talked about a tax-free savings account, namely the Tax Free Savings Account, or TFSA.

Kanada da kimlerin açabileceğini, nasıl açılabileceğini ve ne kadar katkıda bulunabileceğinizi az bir konuştuk.

We briefly talked about who can open in Canada, how it can be done, and how much you can contribute.

Siz de normal bir Savings Account açmadan önce bence TFSA katkı oranınızı öğrenin ve doldurmaya çalışın.

I think you should find out your TFSA contribution limit and try to fill it before opening a regular Savings Account.

Diğer vergi avantajı hesapları bir sonraki bölümlerde tek tek açacağım.

I will explain the other tax advantage calculations one by one in the next sections.

Bana destek olmak için bu videodan yararlanacağını düşündüğünüz kişilere atabilirsiniz, paylaşabilirsiniz.

You can send or share this video with people you think will benefit from it to support me.

YouTube'a abone olabilirsiniz.

You can subscribe to YouTube.

Ben daha YouTube sahalarında biraz yeniyim.

I'm still a bit new to the YouTube scene.

Ama gene de sizin desteğiniz gerçekten benim için çok önemli.

But still, your support is really very important to me.

Sevgiyle kalın. Sigorta ile ilgili bir sorunuz varsa bana ulaşabilirsiniz.

Stay with love. If you have any questions regarding insurance, you can reach out to me.

ece.zengin.kanadalı.com'dan

from ece.zengin.kanadalı.com

Teşekkürler. Sevgiyle kalın. Görüşmek üzere.

Thank you. Stay with love. See you soon.